「投資行為」與「投資時間」是非常重要的兩項投資成功要素
如何學習巴菲特的滾雪球理論將雪球越滾越大是非常重要的課題
現在有一種長期投資理財方式
可以規避掉投資人性追高殺低的情緒影響
而且只要每天省下一杯飲料
就可以幫你做到自動債平衡的分散投資
這樣的阿爾發機器人理財你們知道了嗎?
官網:阿爾發
相信追蹤我一陣子的讀者都知道
亮亮之前的工作是旅遊業的領隊
後來因為新冠肺炎的關係而踏入自媒體產業
也是因為這場2020的疫情讓我深深了解到不能再靠單一的勞力工作
應該要學習面對投資理財這件大事
近幾年台灣投資人對ETF的接受度大幅提高
這是要介紹的「阿爾發投顧」機器人理財，就是在市面上使用ETF為投資代表
最低只要花100美元，就可以定期定額買全球ETF
我才發現
原來除了靠理專或是自己盲目投資
現在竟然還有這種AI智能理財的方式
輔以「全無」或是「最少」的人工干擾服務
以自動化工具向客戶提供投資組合的建議
本文將跟大家分享
阿爾發機器人理財、機器人理財操作方式以及相關的特點
提供大家做參考！
【目錄與搜索索引】
-機器人理財是什麼
-阿爾發投顧公司介紹
-機器人理財如何操作
-手續費用、投資門檻
-機器人理財的特點
-總結
從全球主要地區機器人理財發展歷史來看
以美國自 2008 年開始發展最早
主要關鍵在於 2008 年當時發生金融海嘯的背景下
投資人對於銀行失去信心與信任感
若以台灣現行法規的解釋機器人理財：
「智能理財要透過演算法、AI 等技術並完全經由網路互動
輔以『全無』或『極少』的人工服務，以自動化工具向客戶提供投資組合建議的顧問服務。」
其最主要的核心價值：
透過機器人理財實現
創造時間最大價值，最有效率的投資
阿爾發投顧為全台第一家的機器人理財新創公司
和一般傳統的投顧公司較為不同的地方是
他們並不會推薦個股或是產業
而是以投資人財務目標為投資導向
藉由機器人替投資人建立一個投資組合來達成目標
阿爾發官網有提供免費的試算功能服務
針對投資人的長期投資目標資訊做規劃
選擇全球最大的指數型基金公司 先鋒領航Vanguard的ETF
協助投資人完成全球資產配置的規畫與定期再平衡建議
去年阿爾發更與永豐金證券合作
拿下2021唯一一案金融監理沙盒實驗
推出「定期定額投資全球ETF創新實驗計畫」
最低只要花100美元，就可以定期定額買全球ETF
🔽機器人理財如何操作
使用機器人理財分為兩個階段(以我自己實際操作為例)
第一階段
可以先在阿爾發官網試算
藉由一系列的問題來衡量自身財務目標以及評估可承受風險程度
輸入投資金額及預計投資年限等問題即可
像我自己第一次試算的時候
就可以發現以我原本預估自身財務狀況
大概退休五年後就會破產(哭)
官網試算的機制都是可以做調整的
以下是我第二次模擬的試算結果
針對第一次的模擬試算提供建議做調整
經過調整之後的結果就比第一次盲目的測試成功機率更高了
第二階段
則是由機器人管理其投資組合
並且協助資產配置以及再平衡
機器人理財會透過大數據系統演算法來進行
阿爾發機器人理財主打不看盤、不選股、不挑買賣點，買的是全球的ETF(全市場)
和國內許多機器人理財不一樣
可依我們投資目的與風險偏好程度建構一個完整資產配置策略
🔽機器人投資的概念
1.0 自己選股自己投資
2.0委託專業經理人（但還是有人性缺失的問題）
3.0自動駕駛（使用機器人-撇除人性的缺點）
機器人理財有點像是Googlemap，可以給你最專業的路
針對不同投資人屬性提供客觀的方向配置
像是開車、搭車、走路等等
與傳統金融機構以佣金及手續費為銷售導向不同
阿爾發則是根據投資人的資金規模收取顧問管理費
希望投資人能將投資的年限拉長，而非短期頻繁交易來賺取手續費
顧問管理費：
單筆投資每月 0.083% 、定期定額 每月0.058%
也就是單筆一年1% 、定期定額一年0.7%
單筆投資一萬美金或是定期定額一百美金
既然可以靠自己做功課也可以投資
為什麼要使用機器人投資呢?
就讓我們來統整一下阿爾發機器人理財可以為我們帶來甚麼好處:
財務規劃成功機率 :
阿爾發機器人理財根據投資人的財務目標及風險屬性，替客戶建立客製化的投資組合
並透過「蒙地卡羅模擬」運算出一萬種的市場情況
幫客戶計算出財務目標的達成機率以及未來資產模擬情形
24小時監控:
「別人貪婪時恐懼，別人恐懼時貪婪」
這句話我想大家一定都有聽過
但當我們真正深陷其中的時候
又有幾個人可以真正做到心平氣和不被影響呢?
使用機器人理財可以協助投資人克服人性
較不受投資情緒影響
而是能提供理性且客觀的投資組合建議
無須看盤或是挑選標的
同時可以提供24小時的監控服務
自動再平衡:
當市場起伏震盪太大時
導致資產配置偏離原先規劃
啟動自動再平衡，將投資組合拉回正軌
分散風險:
傳統投資顧問主要以服務高資產客戶為主
因此一般投資人難以享有這樣的服務
機器人理財服務主打線上自動化服務
提供投資管理以及分散風險之投資組合建議
以往定期定額只能單一一檔「ETF/個股/基金」
但阿爾發一次就能購足投資全球的4-6檔ETF
小金額也能投資全球28000多家的全球上市企業
🔽總結
受到新冠肺炎的影響
大家的生活也開始產生變化
網路購物以及線上串流平台不斷興起
連金融市場上也開始流行零接觸的機器人理財
讓大家不用出門也可以擁有投資理財的顧問服務
目前金管會也積極地將機器人理財納入資本市場的重要藍圖之一
我覺得比起盲目投資，導致血汗錢血本無歸
選擇理性投資、理性調整的阿爾發機器人理財
除了可以小額的定期定額投資，每天省下一杯飲料錢就可以做到
又可以規避掉投資時追高殺低的情緒影響
總結來說,，若是投資金額較小、沒時間研究投資理財
理財機器人是不錯的投資方式，對於小資族來說更是一個友善且便利的選擇
官網:阿爾發
免費試算
點我
本篇文章僅作投資心得分享，須了解投資皆有一定風險，投資前務必自行研究判斷
留言列表
投資LEARN (3)
